国家“十四五”规划和2035年远景目标纲要中提出，提高数字政府建设水平，将数字技术广泛应用于政府管理服务，推动政府治理流程再造和模式优化，不断提高决策科学性和服务效率。党的二十大报告提出，建设数字中国，加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。民生银行主动融入数字中国建设，聚焦政务场景，携手各级政府机构，借助金融科技手段，深度参与智慧政务建设，打造智慧政务产品和服务平台，为共建金融、政务、企业经营等场景融合的数字政务生态体系，贡献民生银行的力量。
中国民生银行生态金融部总经理屈霆
拥抱数字经济时代连接金融与政务场景生态
聚焦政务场景，民生银行面向客户生产、生活和公共服务需求，嵌入数字化金融与非金服务，赋能政务生态场景。将数字技术全面运用到营销、风控等经营管理中，强化预测能力、降低经营成本、改善客户体验，全面提升经营管理质效。
一是紧抓城市管理、民生服务、产业经济等政府机构数字化升级的契机，通过提供城市管理和民生服务系统、数据等服务，基于云计算、物联网、5G等基础设施，打通跨领域、跨机构数据，构建政务场景服务平台和综合服务模式。
二是建设智慧政务云平台，配套民生银行“通”系列现金管理产品输出，为税务、房管等政务机构、政府投资平台及场景内的中小微企业提供综合金融服务。
三是融入企业生产旅程，以数据挖掘和建模为手段，将金融服务融入政务平台生态，基于税务、发票、征信、工商等外部数据以及行内数据，精准识别政务场景客户的金融需求，有效把控风险。
在智慧政务生态中，对外部客户服务时，充分运用数字化技术与工具，全面提升产品和服务能力。在产品方面，建立以客户为中心的数字化产品体系；在渠道方面，规划统一数字化服务渠道，线上线下协同服务；在营销方面，精准洞悉客户需求，提升线上经营能力。对内部经营管理时，借助数字化技术与工具，建设全流程、智能化的风控体系，打造运营的数字化能力，实现决策支持体系智能化，全面提升管理效能，有效防范金融风险。
打造智慧政务产品超市高效赋能政务场景
民生银行成立生态金融部作为数字化金融转型牵头部门，孵化战略性、跨板块、跨区域的数字化生态金融项目模式，聚焦生态创建和场景应用。依托敏捷创新项目机制，践行以客户为中心的服务理念，民生银行打造了智慧政务的产品货架。以两个典型的政务场景合作为例。
一是“单一窗口”场景。中国国际贸易“单一窗口”是由海关总署和多个部委共同建设的电子政务平台，作为企业进出口申报的唯一门户，平台注册企业达300多万家，绝大多数为中小微型外贸企业。自2019年起，民生银行作为首批四家上线银行之一，在“单一窗口”陆续推出了关税支付、跨境汇款、关税保函及进口押汇线上提款等产品。目前民生银行在“单一窗口”已与上万家进出口企业签约，为中小微企业提供贸易便利化服务。
2022年推出的“民生快贷—关税保函”产品，是民生银行首个面向“单一窗口”场景下小微企业的线上化、纯信用、法人授信产品。通过直连“单一窗口”平台，借助大数据手段，由系统自动核定客户授信额度，并专项用于开立海关税款担保保函，为小微企业减少缴税频率，降低人力成本，提升资金收益，并实现了流程和场景突破。在流程方面，极大缩短了授信时间，相较传统对公授信开立保函时间长，“民生快贷—关税保函”实现了分钟级自动审批授信；优化保函开立流程，通过系统自动规则判断进行放款审查，代替人工审查，极大提高授信效率。在场景方面，实现了法人线上化自动化授信；突破了小微企业办理对公保函业务的限制，为广大的小微外贸客群提供综合服务；整合全行大中小微的系统架构和流程，实现生态场景下的一体化综合开发。
二是政府采购场景。近年来全国政府采购市场规模达数万亿，其中，中小微企业合同金额占总市场规模近70%，入围政府采购的注册供应商超100万。面向政府采购场景客群，民生银行持续深耕，丰富产品类型。2022年推出的“政采快贷”，是民生银行在政采场景下研发的线上化敏捷贷款产品，满足中标政府采购订单的供应商小额、高频、纯信用融资需求。在线上法人贷款领域实现了先授信、后开户的移动端作业流程，创新研发设计了法人可代表企业在移动端电子渠道进行企业授权，大幅提升客户操作体验；结合政采平台推送的订单履约等数据，构建大数据模型，打造了便捷高效审批通道；全流程移动端办理，打造了极致的小微企业法人作业体验。目前民生银行已与福建、山东、重庆、陕西、安徽等多地政采平台对接。
在上述两个典型场景外，民生银行还持续加强各领域的政务合作，构建了较为完善的政务服务体系，助力数字政府建设。
在招投标领域，与公共资源交易中心、国土资源局、人社局等机构合作，可提供公共资源招投标、土地拍卖、电子招投标保函等服务，具有保证金一键式退回、自动对账、账务通知、安全保密等特点，资金信息化管理全程受控，数据实时互联互通。在公共事业领域，面向卫健委、民政局、医保局、教育局、市场监督局等公共服务机构，针对公共缴费或银行账户、支付及资金管理等场景，提供交易资金协议监督等服务。在城市住房领域，推出“房管通”，对接住建局、房管局、公积金中心、人社局等部门，支持房屋交易资金监管、公积金管理等线上化服务。在政法领域，推出“银法通”“债管通”等产品，对接法院、破产管理人等，提供法院执行案款管理、破产清算资金管理等专业金融服务。民生银行还主动融入乡村振兴、低碳经济和共同富裕战略，搭建“哈尔滨农贷通”“新疆棉农贷”“南宁糖业贷”等特色乡村振兴普惠涉农产品体系，推出线上“光伏贷”等绿色金融产品，满足客户区域化、个性化、特色化的金融服务需求。
借助金融科技手段推动政务服务智能化
面对奔涌而来的数字化浪潮，民生银行将金融科技能力运用到智慧政务建设中，提升“数字化、生态化”的线上服务能力，升级客户的政务服务体验。
一是跨领域、跨机构信息传递与整合，升级数字交互新体验。民生银行加强与政府机构互联互通，采用线上直连方式传输信息，降低业务风险，落实“让数据多跑路，让客户少跑腿”的便民服务要求；在与多地的政务采购平台对接时，推进业务流程、数据接口的标准化和规范化；面向客户时，围绕客户旅程，精简环节，减少纸质化材料，切实提高办事效率和服务能力；打造“数据+科技”“线上+线下”的智能渠道服务模式，满足客户多样化服务选择。通过数字渠道触达与互动，打破传统网点时空和距离的制约，提升个人和企业融资服务的便捷性和可获得性。
二是充分应用新技术手段，实现政务服务线上化和智能化。民生银行积极运用大数据、RPA、生物识别、人工智能等技术，有效融合政务服务与金融服务。
在大数据应用方面，民生银行加强与政府机构全面合作，引入税务、海关、工商、发票、政府采购订单等政务相关数据，构建大数据风控模型，在多地推出政采快贷、订货快贷、关税保函等系列金融产品，实现极速线上审批和放款，支持小微企业纾困解难。通过可视化数据展示、BI数据分析、趋势预测、决策建议、监控预警等方式，提供智能决策支持和个性化服务。
在生物识别技术应用方面，民生银行结合人脸识别、数字证书等技术，有效验证客户身份，在政务场景中实现全流程线上化金融服务。
在RPA应用方面，以“RPA+AI”技术为手段，取得客户授权前提下，智能自动化机器人结合OCR、NLP等AI模块，以客户数据采集分析为基础，剖析企业经营情况，针对政务场景构建数字化授信应用方案，打造中小微企业快捷信贷服务模式。快捷完成线上客户授权，智能自动化机器人提升客户操作效率，打造分钟级流程；机器人结合AI进行非电子化数据识别，NLP进行语义识别，基于多元数据自动评估企业经营情况，辅助授信决策；支持自动化授信准入和批量化贷后检查，基于智能采集分析的多维度数据，穿透经营全貌，提高风险识别和管控能力。
未来已来，在国家发展战略指导下，民生银行将立足“敏捷开放的银行”战略定位，与生态伙伴携手创新、共建场景，深度参与数字政府和智慧政务建设，积极推动数字经济发展，助力打造高质量发展新格局。
（栏目编辑：郑岩）
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